近年来，随着我国城市化进程的不断加快，电梯作为现代建筑中不可或缺的垂直交通工具，其保有量持续增长。据统计，截至2023年底，全国在用电梯数量已突破千万台，广泛分布于住宅、写字楼、商场、医院等各类公共场所。电梯在为人们提供便利的同时，也带来了日益突出的安全管理压力和运行风险。在此背景下，中国银保监会出台《电梯保险产品创新指引》（以下简称《指引》），旨在通过金融手段推动电梯安全管理机制的转型升级，提升公共安全治理能力，促进保险业服务实体经济和社会治理现代化。

《指引》的发布，标志着我国电梯安全治理从“事后追责”向“事前预防、事中控制、事后补偿”的全链条管理模式转变迈出了关键一步。长期以来，电梯安全事故的责任划分复杂、维修资金不足、维保质量参差不齐等问题制约着行业健康发展。传统监管模式主要依赖行政手段，而《指引》则鼓励保险公司深度参与电梯安全管理全过程，发挥市场机制的风险分担与激励约束作用，推动形成“政府引导、企业负责、社会监督、保险参与”的多元共治格局。

在产品设计层面，《指引》明确提出支持保险公司开发多样化、定制化的电梯保险产品。例如，鼓励推出“电梯安全责任险”，覆盖因电梯故障造成的人身伤亡和财产损失；推广“电梯综合保险”，将维保质量、检验结果、使用年限等因素纳入定价模型，实现保费与风险挂钩；探索“物联网+保险”模式，通过加装智能监测设备实时采集电梯运行数据，动态评估风险水平，实现精准定价与主动预警。这些创新不仅提升了保险产品的实用性，也为电梯使用单位提供了更具性价比的风险管理工具。

更为重要的是，《指引》强调保险机构应积极参与电梯安全管理的前端干预。保险公司可通过委托第三方专业机构开展定期检查、风险评估和隐患排查，推动维保单位提升服务质量。同时，建立“以保促管”机制，将保险赔付记录与维保单位信用评价挂钩，倒逼企业落实主体责任。对于投保积极性高、安全管理规范的单位，可给予费率优惠，形成正向激励。这种“保险+服务+科技”的融合模式，有助于打破以往“重理赔、轻预防”的传统思维，真正实现从“被动理赔”向“主动风控”的转变。

此外，《指引》还注重政策协同与制度保障。银保监会将加强与市场监管、住建、应急管理等部门的协作，推动建立电梯信息共享平台，打通电梯注册、检验、维保、事故等数据壁垒，为保险产品开发和风险管理提供数据支撑。同时，鼓励地方政府将电梯保险纳入民生工程或安全生产考核体系，在老旧小区改造、保障性住房建设等领域率先推广应用，提升公众对电梯保险的认知度和接受度。

值得注意的是，《指引》在推动创新的同时，也强调风险防控和消费者权益保护。要求保险公司明确产品条款，合理设定免责范围，杜绝虚假宣传和误导销售；加强精算定价能力，确保产品可持续运营；建立快速理赔通道，提升客户体验。监管部门将持续跟踪评估试点成效，及时优化政策导向，防止市场无序竞争和系统性风险积累。

总体来看，《电梯保险产品创新指引》是我国保险业深度融入社会治理体系的重要实践。它不仅拓展了保险服务的边界，更通过市场化机制激活了电梯安全管理的内生动力。未来，随着技术进步和制度完善，电梯保险有望成为城市公共安全基础设施的重要组成部分。保险公司应抓住机遇，加大科技投入，提升专业服务能力，与政府部门、物业公司、维保企业形成合力，共同构建更加安全、智能、高效的电梯使用环境。

可以预见，在政策引导和市场需求的双重驱动下，电梯保险将迎来快速发展期。这不仅是保险产品创新的体现，更是金融服务实体经济、助力国家治理体系和治理能力现代化的生动写照。通过持续深化改革与协同创新，我国有望走出一条具有中国特色的电梯安全治理新路径，为人民群众的出行安全保驾护航。